Reestructuración de la hipoteca: Qué es y cuándo puede ayudarte
La reestructuración permite adaptar la hipoteca a tu situación económica. No elimina la deuda, pero puede ayudarte a seguir pagando y evitar problemas mayores.
EN ESTE ARTÍCULO
¿Qué es la reestructuración de la hipoteca?
La reestructuración de la hipoteca es un acuerdo con el banco para cambiar las condiciones del préstamo cuando no puedes pagar la cuota.
No significa cancelar la deuda, sino adaptarla a tu situación económica para que los pagos sean asumibles.
En la práctica, consiste en modificar aspectos del préstamo como el plazo, la cuota o las condiciones, con el objetivo de reducir la cuota mensual y evitar el impago.
Estas medidas deben negociarse con el banco y no se conceden automáticamente.
En qué consiste
Cambiar tipo de interés
Puede incluir mejoras temporales del tipo de interés del préstamo, reduciéndose el mismo o ajustes en las condiciones del préstamo, como por ejemplo cambiando de tipo de interés variable a tipo de interés fijo.
Depende de la negociación con la entidad.
Suele plantearse en situaciones como:
- Cuando han bajado los ingresos.
- Cuando empiezas a tener dificultades para pagar las cuotas del préstamo.
- Cuando ya has dejado de pagar alguna cuota.
- Antes de que la situación empeore y pueda iniciarse una reclamación judicial.
Si la reestructuración no resulta viable, puede ser útil revisar los requisitos de la dación en pago.
Reestructuración y Código de Buenas Prácticas
Código de Buenas Prácticas
En algunos casos, la reestructuración puede aplicarse dentro del Código de Buenas Prácticas, que contempla medidas específicas para personas en situación económica vulnerable.
Principales medidas:
Ventajas y límites
- Puede ayudarte a mantener la vivienda. Si consigues reducir la cuota, puedes seguir pagando y evitar perderla.
- Reduce la cuota mensual. Hace que el pago sea más asumible en el día a día.
- Puede evitar problemas mayores, como reclamaciones judiciales o la pérdida del inmueble.
- Te da tiempo para estabilizar tu situación. Permite reorganizarte económicamente.
- Negociar con la entidad a tiempo puede evitar la inclusión en ficheros de morosos.
- No elimina la deuda. Solo cambia la forma de pagarla.
- Puede aumentar el coste total. Al alargar el plazo, se pagan más intereses.
- Depende de que el banco acepte. No es un derecho automático.
- No siempre es una solución definitiva. Si tu situación no mejora, el problema puede volver a aparecer.
Otras opciones a valorar
¿Y si ya ha empezado la ejecución?
Cuando el procedimiento ya ha comenzado, la reestructuración es más difícil, aunque en algunos casos puede intentarse en fases iniciales.
Tienes otras alternativas
No existe una solución única.
La viabilidad de la reestructuración depende de los ingresos, la deuda y el momento en el que se encuentre la situación.
Antes de renegociar la hipoteca conviene estudiar todas las alternativas. Una decisión informada puede marcar una diferencia importante a largo plazo.
¿Tu solicitud ha sido rechazada?
Conviene revisar el caso concreto antes de descartar opciones. Existen otras alternativas que pueden adaptarse mejor a tu situación.
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